Отказ в факторинге: причины и что делать

Причины на стороне покупателя

Короткая история расчетов, просрочки, судебные споры, плохая отчетность. Это самая частая группа: фактор оценивает того, кто будет платить.

Причины в документах

• запрет уступки требования в договоре поставки
• расхождения между накладной, счетом и договором
• отсутствие подтверждения приемки товара
• поставка оформлена задним числом

Причины на стороне поставщика

Долги перед бюджетом, признаки предбанкротного состояния, отсутствие реальной деятельности. Здесь отказ обычно окончательный до устранения причины.

Что делать после отказа

Первым делом узнать причину: серьезный фактор ее называет. Дальше решать по типу: документы переделываются за день, запрет уступки снимается согласием покупателя, а вопрос по самому покупателю решается сменой того, кого выносим на финансирование.

Как узнать настоящую причину

Формальный ответ вида «не соответствует политике» ничего не дает. Стоит попросить назвать блок: покупатель, документы или сам поставщик. Серьезный фактор обычно называет, потому что заинтересован вернуться к сделке после устранения причины.

Если причину не называют принципиально, это само по себе сигнал о том, как будет выглядеть дальнейшая работа.

Что исправляется за день

• расхождения в документах и отсутствие подписей
• неполный комплект по поставке
• неверно оформленный реестр требований

Что требует недель

Долги перед бюджетом, отрицательный капитал, судебные споры с покупателем. Пока эти вещи не решены, повторная подача бессмысленна: результат будет тем же у любого фактора.

Стоит ли менять покупателя в заявке

Часто это самый быстрый путь. Если отказ связан с конкретным покупателем, вынесение на финансирование другого, более понятного фактору, дает результат в те же дни.

Проверка себя до подачи заявки

Половину отказов можно предсказать заранее. Достаточно посмотреть на компанию глазами фактора: подтверждены ли поставки документами, нет ли долгов перед бюджетом, понятен ли покупатель и не спорит ли он по приемке.

Если хотя бы один пункт вызывает сомнение, разумнее сначала закрыть его, а потом подавать заявку: повторное рассмотрение после отказа идет медленнее первого.

Что означает отказ по покупателю

Это не приговор поставщику. Фактор говорит: этому конкретному контрагенту я не готов давать отсрочку своих денег. Для поставщика это ценная информация сама по себе, потому что риск неплатежа он несет и без факторинга.

Разумная реакция это не спор с фактором, а пересмотр условий работы с этим покупателем: сокращение отсрочки, предоплата или ограничение объема.

Как использовать отказ с пользой

Отказ содержит информацию, которую иначе получить негде: как профессиональный оценщик риска смотрит на ваших покупателей и на вашу отчетность.

Разумно занести причину в работу с продажами: если фактор не готов финансировать покупателя, стоит подумать, готовы ли вы кредитовать его собственными деньгами.

Вопросы и ответы