Факторинг для продавцов на маркетплейсах

Чем цикл площадки отличается от обычной поставки

В классической поставке есть накладная, конкретный покупатель и срок оплаты. На площадке продажи дробятся на множество мелких заказов, а расчет идет сводным отчетом. Фактору нужен понятный документ, подтверждающий сумму к получению, поэтому работают с отчетами площадки.

Что обычно требуется

• личный кабинет продавца с историей продаж и выплат
• отчеты площадки за прошедшие периоды
• отсутствие блокировок и споров по возвратам
• стабильный оборот: разовые всплески фактор оценивает осторожно

Возвраты и удержания

Главная особенность площадок это возвраты и штрафы, которые уменьшают итоговую выплату. Фактор учитывает их при расчете доли финансирования: чем выше доля возвратов в истории продавца, тем меньше он профинансирует.

Когда это оправдано

Финансирование оборота имеет смысл, когда товар продается предсказуемо и деньги нужны на следующую партию. Если оборот падает, ускорение выплат проблему не решит, а комиссия добавится к расходам.

Почему банки осторожны с площадками

Классический факторинг опирается на договор поставки и подписанную накладную. На площадке этих документов в привычном виде нет: есть оферта, есть отчет о реализации и есть правила, которые площадка меняет в одностороннем порядке.

Поэтому не каждый фактор работает с маркетплейсами, а те, кто работает, строят отдельный продукт с опорой на отчеты и на историю выплат.

Что считается подтверждением

Подтверждением служит отчет площадки за период: он показывает сумму продаж, удержания и итог к перечислению. Именно этот итог и финансируется, а не валовая сумма продаж.

Из-за этого доля финансирования на площадках обычно ниже, чем в классическом факторинге: часть суммы заранее считается неопределенной.

Ошибки продавцов

• считают финансирование от оборота, а не от суммы к перечислению
• не учитывают сезонные всплески возвратов после распродаж
• берут финансирование под растущий оборот при падающей марже
• работают через несколько юрлиц, из-за чего история дробится

Что делать при кассовом разрыве в высокий сезон

Перед распродажами продавцы закупают товар заранее, а выплаты за проданное приходят с обычной задержкой. Разрыв в этот момент максимален, и именно тогда лимита чаще всего не хватает.

Готовиться нужно за месяц: согласовать увеличение лимита, привести отчеты в порядок, убедиться, что нет блокировок карточек товаров. В разгар сезона оценка займет столько же времени, сколько в спокойный период, а ждать будет некогда.

Чем это отличается от кредита под оборот

Банк, кредитующий под оборот на площадке, смотрит на историю поступлений и дает лимит под нее. Фактор смотрит на конкретную сумму к перечислению по отчету и финансирует именно ее.

Отсюда разница в поведении при росте: кредитный лимит отстает от роста продаж, факторинговый следует за отчетами почти без задержки.

Вопросы и ответы