Как получить факторинг: порядок сделки

Шаг первый: заявка и оценка

Фактор запрашивает сведения о компании, договоры с покупателями и историю отгрузок. Оцениваются оба: поставщик и его покупатели. По каждому покупателю устанавливается отдельный лимит.

Шаг второй: договор и уведомление

После согласования условий подписывается договор факторинга. При открытом факторинге покупателю направляется уведомление об уступке с новыми реквизитами для оплаты.

Шаг третий: финансирование поставки

Поставщик отгружает товар и передает фактору документы: накладную, счет, при необходимости акт. Фактор проверяет комплект и перечисляет первый платеж.

• первое финансирование: от нескольких дней до пары недель вместе с оценкой и договором
• последующие: обычно в течение одного рабочего дня после передачи документов
• остаток: после оплаты покупателем, за вычетом комиссии

Что чаще всего задерживает

Задержки почти всегда упираются в документы: расхождение сумм в накладной и счете, отсутствие подписи о приемке, запрет уступки в договоре поставки. Проверять эти три вещи стоит до подачи заявки.

Что происходит на стороне фактора

После подачи заявки внутри фактора идут две параллельные проверки. Первая по поставщику: реальность деятельности, отчетность, долги перед бюджетом. Вторая по каждому покупателю: платежная дисциплина, отчетность, споры.

Именно вторая проверка обычно определяет результат и занимает больше времени, особенно если покупатель непубличный.

Как ускорить первое финансирование

• подготовить комплект по компании заранее, до разговора с фактором
• начать с одного проверенного покупателя, а не с десяти сразу
• проверить договор поставки на запрет уступки до подачи заявки
• убедиться, что документы по последним отгрузкам подписаны обеими сторонами

После первого финансирования

Дальше работа становится рутинной: поставщик отгружает, передает документы и получает деньги. Лимит пересматривается по мере накопления истории, обычно в сторону увеличения.

Стоит держать в поле зрения одну вещь: остаток свободного лимита. Если он заканчивается в середине месяца, финансирование приостановится до поступления оплат.

Чек-лист перед подачей заявки

• договоры со всеми покупателями, которых планируется финансировать
• проверенный пункт об уступке в каждом договоре
• документы по последним отгрузкам, подписанные обеими сторонами
• отчетность за прошлый год и последний период
• справка об отсутствии задолженности перед бюджетом
• реквизиты и данные подписанта с правом уступки

Что происходит после подписания договора

Первая финансируемая поставка обычно проходит вручную: фактор внимательно проверяет комплект, уточняет детали, сверяет уведомление. Дальше процесс становится потоковым, и участие поставщика сводится к передаче документов.

Разумно первую поставку сделать небольшой и по самому понятному покупателю: так все шероховатости вылезут на малой сумме.

Ошибки на старте

Первая: подавать заявку сразу по всем покупателям. Это удлиняет оценку и увеличивает шанс отказа по слабому звену.

Вторая: не проверить пункт об уступке в договорах. Третья: собрать документы по поставкам, приемка по которым еще не подписана. Все три обходятся неделями ожидания.

Вопросы и ответы