Договор факторинга: на что смотреть до подписания

Что уступается и когда

В договоре должно быть ясно, какие именно требования уступаются: по конкретной поставке, по всем поставкам конкретному покупателю или по всем будущим требованиям. От этого зависит, сможет ли поставщик работать с другим фактором по другим покупателям.

Размер финансирования и остаток

Фактор выплачивает не всю сумму поставки сразу. Разница между суммой требования и первым платежом удерживается до оплаты покупателем и возвращается за вычетом комиссии.

• первый платеж: доля от суммы поставки, обычно от 70 до 90 процентов
• остаток: перечисляется после поступления платежа от покупателя
• комиссия: удерживается из остатка, а не платится отдельно

Регресс и сроки ожидания

Если регресс есть, договор описывает период ожидания: сколько дней после наступления срока оплаты фактор ждет покупателя, прежде чем обратиться к поставщику. Короткий период ожидания делает регресс чувствительным даже при небольшой задержке платежа.

Уведомление покупателя

При открытом факторинге покупателя уведомляют письменно, и с этого момента он обязан платить фактору. Порядок уведомления и его форма должны быть в договоре: неверно оформленное уведомление создает спор о том, кому покупатель должен деньги.

Порядок расчетов

Раздел о расчетах определяет, когда именно поставщик увидит деньги. В нем должно быть сказано, в какой срок фактор перечисляет первый платеж после получения документов, как считается срок пользования финансированием и когда приходит остаток.

Формулировка вида «в разумный срок» здесь недопустима: она превращает обещанную скорость в неопределенность.

Ответственность поставщика

Стандартный набор обязательств: подтверждать реальность поставки, не получать оплату от покупателя напрямую после уведомления, сообщать о спорах по приемке. Нарушение любого из них дает фактору право требовать возврат финансирования независимо от наличия регресса.

Это не ловушка, а логика сделки: фактор купил требование и должен быть уверен, что оно существует и не оспаривается.

Расторжение

• за сколько дней стороны уведомляют о расторжении
• что происходит с уже профинансированными поставками
• есть ли плата за досрочное расторжение
• возвращается ли обеспечительный платеж, если он предусмотрен

Приложения, которые важнее основного текста

Основной текст договора обычно типовой, а конкретика живет в приложениях: тарифах, регламенте передачи документов и форме реестра. Именно там указаны сроки перечисления, минимальные суммы и порядок расчета комиссии.

Практическое правило: если приложения не показывают до подписания, подписывать рано. Изменить тариф после начала работы сложнее, чем согласовать его заранее.

Как готовиться к переговорам

Перед разговором полезно иметь на руках три вещи: типичную поставку с суммой и отсрочкой, перечень покупателей с объемами и понимание, какой срок финансирования критичен.

С этими данными разговор идет предметно, а предложение получается по вашей ситуации, а не по средней температуре. Без них фактор предложит стандартный тариф, который редко бывает оптимальным.

Вопросы и ответы